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affinche’ l’assicurato possa ritenersi dolosamente inadempiente – con conseguente perdita del diritto all’indennita’ ai sensi dell’articolo 1915 c.c. all’obbligo imposto dall’articolo 1913 c.c. di dare avviso del sinistro all’assicuratore (la cui ratio risiede nell’esigenza di porlo in condizioni di accertare tempestivamente le cause del sinistro e l’entita’ del danno prima che possano disperdersi eventuali prove e indizi) non occorre lo specifico e fraudolento intento di creargli danno, essendo sufficiente la consapevolezza dell’indicato obbligo e la cosciente volonta’ di non osservarlo.
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Il contratto di assicurazione principi generali
L’assicurazione contro i danni e l’assicurazione per la responsabilità civile.
L’assicurazione sulla vita
Corte di Cassazione, Sezione 3 civile Sentenza 28 novembre 2007, n. 24733
Integrale
REPUBBLICA ITALIANA
IN NOME DEL POPOLO ITALIANO
LA CORTE SUPREMA DI CASSAZIONE
SEZIONE TERZA CIVILE
Composta dagli Ill.mi Sigg.ri Magistrati:
Dott. VITTORIA Paolo – Presidente
Dott. TRIFONE Francesco – rel. Consigliere
Dott. FEDERICO Giovanni – Consigliere
Dott. CALABRESE Donato – Consigliere
Dott. TALEVI Alberto – Consigliere
ha pronunciato la seguente:
SENTENZA
sul ricorso proposto da:
MI. AS. SPA, in persona del procuratore, legale rappresentante Dott. Ca. Iv., elettivamente domiciliata in Roma via Miropia 41, presso lo studio dell’avvocato CAMARDA MARCO, difesa dall’avvocato FALACE GIUSEPPE, giusta delega in atti;
– ricorrente –
contro
CI. GU., G. E RO. quali EREDI di SE. EM., elettivamente domiciliati in ROMA VLE MAZZINI 11, presso lo studio dell’avvocato ROSSI ADRIANO, che li difende unitamente agli avvocati CAMERINI VINCENZO, IOANNONI FIORE ENRICO, giusta delega in atti;
– controricorrenti –
e contro
BR. GI. BA., ST. FR., ST. NI.;
– intimati –
e sul 2 ricorso n. 00182/04 proposto da:
BR. GI. BA., elettivamente domiciliato in ROMA VIA CELIMONTANA 38, presso lo studio dell’avvocato PANARITI BENITO PIERO, che lo difende unitamente all’avvocato DEL PAGGIO LUCIO, giusta delega in atti;
– ricorrente –
e contro
MI. AS. SPA;
– intimata –
avverso la sentenza n. 952/02 della Corte d’Appello di L’AQUILA, emessa il 2/07/02, depositata il 14/11/02, R.G.509/97;
udita la relazione della causa svolta nella Udienza pubblica del 21/09/07 dal Consigliere Dott. TRIFONE Francesco;
udito l’Avvocato CAMARDA Marco (per delega Avv. FALACE Giuseppe, depositata in udienza);
udito l’Avvocato CAMERINI Francesco (per delega Avv. CAMERINI Vincenzo);
udito l’Avvocato PANARITI Benito Piero;
udito il P.M., in persona del Sostituto Procuratore Generale Dott.ssa CARESTIA Antonietta, che ha concluso per l’inammissibilita’ del ricorso incidentale e il rigetto di quello principale.
SVOLGIMENTO DEL PROCESSO
Con citazione innanzi al tribunale di Teramo del 14 dicembre 1989 Se.Em. conveniva in giudizio Fr. e St. Ni. nonche’ il notaio Br.Gi. Ba..
Esponeva che:
con atto pubblico del predetto notaio in data 24 luglio 1985, al prezzo di lire 250.000.000, aveva acquistato da St.Fr., rappresentato da St.Ni., parte di un fabbricato in (OMESSO);
il venditore le aveva dichiarato l’esistenza soltanto di una ipoteca in favore della Cassa di Risparmio di Teramo a garanzia di un mutuo gia’ estinto;
l’immobile era risultato, invece, gravato – per gli importi rispettivi di lire 350.000.000 e di lire 615.000.000 a favore della medesima banca – di altre due iscrizioni ipotecarie, la cui esistenza le era stata taciuta;
il notaio rogante aveva omesso di eseguire le necessarie visure ipotecarie e catastali;
la banca creditrice aveva successivamente sottoposto a pignoramento l’immobile gravato delle due garanzie reali.
Chiedeva, pertanto, che i convenuti fossero condannati, in solido, a liberare l’immobile dalle ipoteche ed a risarcirle i danni subiti.
Nella contumacia di Fr. e St.Ni., si costituiva il notaio Br.Gi. Ba., che otteneva di chiamare in causa la societa’ Ca. As. spa, che ne garantiva la responsabilita’ civile per colpa professionale.
La societa’ assicuratrice, costituitasi, eccepiva la prescrizione e, comunque, la estinzione, ai sensi dell’articolo 1913 c.c., del diritto dell’assicurato, per non avere Br.Gi. Ba. rispettato il termine di tre giorni per avvisare del sinistro l’assicuratore.
L’adito tribunale, previa convalida del sequestro conservativo accordato in corso di causa all’attrice in danno di Fr. e St. Ni. sino alla concorrenza di lire 400.000.000, condannava i convenuti a cancellare le ipoteche ed a pagare ad Se.Em. i danni nella misura di lire 250.000.000; rigettava la domanda di garanzia del notaio Br. G. B. nei confronti della societa’ di assicurazione.
Sull’impugnazione principale di Br.Gi. Ba. e sul gravame incidentale di Se.Em. provvedeva la Corte d’appello di L’Aquila con la sentenza pubblicata il 14 novembre 2002, che condannava Fr. e St.Ni. nonche’ il notaio Br. Gi. Ba., in solido, a pagare per danni ad Se. Em. la somma di lire 349.452.573, con rivalutazione ed interessi, e, in accoglimento della domanda di garanzia, la societa’ Mi. As. spa a tenere indenne Br.Gi. Ba. di quanto lo stesso era stato condannato a pagare ad Se.Em..
I giudici dell’appello, ai fini che ancora interessano, consideravano che da luogo a responsabilita’ contrattuale la violazione da parte del notaio dell’obbligo di verificare, attraverso la consultazione dei registri immobiliari, la liberta’ e la disponibilita’ dell’immobile alienato, ancorche’ le parti non gliene abbiano conferito l’espresso incarico.
Ritenevano che il notaio aveva omesso di eseguire le necessarie visure ipotecarie e non aveva neppure prospettato all’acquirente la opportunita’ di farle effettuare da terzi o di richiedere le relative certificazioni.
Rilevavano che la mendace dichiarazione del venditore, circa la liberta’ dell’immobile da ipoteche, non valeva ad escludere la colpa professionale del notaio medesimo.
Escludevano che Se.Em., che non aveva verificato personalmente la reale situazione ipotecaria dell’immobile acquistato, avesse in tal modo, concorso a cagionare il danno, ai sensi dell’articolo 1227 c.c..
Ritenevano che era infondata l’eccezione di decadenza dell’assicurato Ba. G. B. dalla garanzia assicurativa.
Per la cassazione della sentenza ha proposto ricorso principale la societa’ Mi. As. spa, che ha affidato l’accoglimento dell’impugnazione a quattro motivi.
Hanno resistito con controricorso Br.Gi. Ba., che ha proposto a sua volta ricorso incidentale sulla scorta di unico motivo articolato in tre distinti profili, nonche’ Gu., G. e Ci.Ro. nella loro qualita’ di eredi di Se.Em..
Sia Br.Gi. Ba. che Gu., G. e Ci. Ro. hanno presentato memoria.
MOTIVI DELLA DECISIONE
I ricorsi, impugnazioni distinte della medesima sentenza, sono riuniti (articolo 335 c.p.c.).
Con il primo motivo dell’impugnazione principale – deducendo la violazione o l’erronea applicazione delle norme di cui agli articolo 1913 e 1915 c.c. – la ricorrente societa’ assicuratrice critica l’impugnata sentenza nella parte in cui il giudice di secondo grado ha escluso, poiche’ non si era trattato di omissione dolosa, ma di inadempimento colposo, che l’omesso avviso del sinistro da parte dell’assicurato nel termine di tre giorni dalla sua verificazione potesse determinare la decadenza del diritto all’indennizzo ed ha affermato che detta colpa comportava soltanto, ai sensi del secondo comma dell’articolo 1915 c.c., una riduzione dell’indennita’ in ragione del pregiudizio subito dall’assicuratore.
Sostiene che la perdita dell’indennizzo non richiede lo specifico e fraudolento intento dell’assicurato di recare danno all’assicuratore, ma suppone semplicemente la consapevolezza dell’obbligo dell’avviso e la cosciente volonta’ di non osservarlo, requisiti questi che il giudice del merito, sulla scorta della documentazione acquisita in causa, avrebbe dovuto ritenere entrambi realizzati.
La censura non puo’ essere accolta.
In tema di assicurazione contro i danni, l’inosservanza, da parte dell’assicurato, dell’obbligo di dare avviso del sinistro, secondo le specifiche modalita’ previste da clausola di polizza, non puo’ implicare, di per se’, la perdita della garanzia assicurativa, occorrendo a tal fine accertare se detta inosservanza abbia carattere doloso o colposo, dato che, nella seconda ipotesi, il diritto all’indennita’ non viene meno, ma si riduce in ragione del pregiudizio sofferto dall’assicuratore, ai sensi dell’articolo 1915 c.c., comma 2.
Occorre, inoltre, riscontrare se, alla stregua del principio di buona fede, che presiede all’interpretazione ed all’esecuzione del contratto, le diverse modalita’ di avviso, in concreto adottate dall’assicurato, possano o meno considerarsi equipollenti di quelle fissate dal contratto, in relazione alla loro attitudine a realizzare lo scopo della norma.
La giurisprudenza di questa Corte (Cassazione n. 5435/2005; Cass., n. 3044/97) ha anche precisato che, affinche’ l’assicurato possa ritenersi dolosamente inadempiente – con conseguente perdita del diritto all’indennita’ ai sensi dell’articolo 1915 c.c. all’obbligo imposto dall’articolo 1913 c.c. di dare avviso del sinistro all’assicuratore (la cui ratio risiede nell’esigenza di porlo in condizioni di accertare tempestivamente le cause del sinistro e l’entita’ del danno prima che possano disperdersi eventuali prove e indizi) non occorre lo specifico e fraudolento intento di creargli danno, essendo sufficiente la consapevolezza dell’indicato obbligo e la cosciente volonta’ di non osservarlo.
Alle suddette regole di diritto il giudice del merito si e’ puntualmente adeguato, poiche’ la sentenza di secondo grado (che pure da atto che il dolo previsto dalla norma non richiede lo specifico intento di recare danno all’assicuratore, ma deve, comunque, consistere in una omissione intenzionale, non dovuta a dimenticanza o negligenza) ha chiarito che, nella specie, un atteggiamento di dolo, inteso nel senso sancito dalla norma, non era desumibile dalla semplice conoscenza che l’assicurato aveva avuto del sinistro, aggiungendo che dalla non dolosa omissione dell’avviso l’assicuratore non aveva neppure dedotto che gli fosse derivato un pregiudizio idoneo a fare ridurre la misura dell’indennizzo.
Escluso, pertanto, il dedotto errore in diritto, deve anche negarsi la sussistenza del denunciato vizio di motivazione circa la mancata valutazione dell’omissione come comportamento consapevole e voluto dell’assicurato.
A tal fine la societa’ ricorrente assume che del sinistro l’assicurato era stato informato con lettera raccomandata da Se. Em., la quale gli rappresentava che il venditore non aveva provveduto alla cancellazione dell’ipoteca e chiedeva chiarimenti in proposito.
Da cio’ – sostiene la ricorrente – il giudice del merito avrebbe dovuto argomentare che Se.Em. affermava la responsabilita’ del notaio.
In disparte la considerazione che del documento la societa’ ricorrente non riproduce l’esatto tenore, onde il motivo e’ generico per mancanza di autosufficienza della censura, osserva questa Corte che, comunque, trattasi all’evidenza di mera quaestio facti, poiche’ in questa sede non e’ consentita la valutazione di decisivita’ della prova in base ad argomentazioni non fatte valere in precedenza.
Con il secondo motivo dell’impugnazione principale – deducendo la violazione o l’erronea applicazione delle norme di cui al secondo ed al terzo comma dell’arte 2952 c.c. – la ricorrente societa’ denuncia che il giudice del merito avrebbe dovuto dichiarare prescritto il diritto dell’assicurato all’indennizzo in considerazione del periodo di oltre due anni intercorso tra la verificazione del sinistro e la richiesta dell’indennizzo all’assicuratore da parte dell’assicurato.
Sostiene che nella specie il notaio aveva avuto conoscenza del sinistro con la lettera raccomandata di Se.Em. del 2 giugno 1987 e che l’assicurato aveva inoltrato la denuncia alla societa’ che ne assicurava la responsabilita’ civile in data 18 gennaio 1990, ben oltre il termine di un anno stabilito dall’articolo 2952 c.c., comma 3.
La proposta censura – di cui il resistente Ba. G. B. ha eccepito l’inammissibilita’ per il fatto che la societa’ ricorrente non ha riportato il contenuto del suddetto documento ne’ ha indicato in quale degli atti processuali la prescrizione e’ stata eccepita – pur dovendosi ritenere ammissibile, in quanto nell’impugnata sentenza e’ riportato il tenore essenziale della lettera raccomandata e si da atto della ritualita’ dell’eccezione di prescrizione, non puo’, tuttavia essere accolta.
Secondo il preciso orientamento di questa Corte – espresso in conforme e risalente indirizzo (Cass., n. 6499/85; Cass., n. 1644/1986; Cass., n. 622/86; Cass., n. 4909/90; Cass., n. 6842/93; Cass., n. 194/2003; Cass., n. 14487/2004), cui questo Collegio ritiene di dovere aderire – la prescrizione del diritto dell’assicurato all’indennita’ decorre dalla data in cui il diritto medesimo puo’ essere esercitato e, cioe’, dal momento del verificarsi del fatto, aggiungendosi che la richiesta dell’indennita’ deve avere un contenuto unitario, dato che la scissione dell’aia dal quantum non garantisce una effettiva tutela dei diritti dell’assicurato.
Questo giudice di legittimita’, pertanto, ha precisato (Cass., n. 8600/2001; Cass., n. 6426/2001) che il termine iniziale di decorrenza della prescrizione del diritto dell’assicurato va individuato nella data in cui per la prima volta, in forma giudiziale ovvero stragiudiziale, il danneggiato propone la sua richiesta, con la conseguenza che, ove la relativa richiesta sia formulata stragiudizialmente, il detto termine decorre dalla data di tale richiesta, da portare a conoscenza dell’assicuratore, senza che a tale fine sia necessaria l’ulteriore promozione del giudizio da parte del danneggiato.
Orbene, nel caso all’esame, il giudice del merito, nella interpretazione della lettera raccomandata, dalla quale la societa’ ricorrente vorrebbe far decorrere il termine annuale di prescrizione, ha ritenuto che il documento non aveva assunto il significato di attuale richiesta di risarcimento, ma aveva semplicemente “alluso alla possibilita’ di una tale richiesta in un momento successivo”, sicche’ la richiesta suddetta, in ragione della sua genericita’, non era risultata idonea ad indurre l’assicurato a promuovere le opportune sue iniziative nei confronti del suo assicuratore al fine di non vanificare il suo diritto ad essere tenuto indenne da quanto eventualmente dovuto alla danneggiata Se. E..
La Corte territoriale, quindi, ha considerato che il termine di prescrizione, che poteva decorrere solo con la notificazione della citazione introduttiva del giudizio avvenuta il 14 dicembre 1989, non era decorso.
L’interpretazione del contratto e degli altri negozi unilaterali, la quale consiste nell’accertamento della volonta’ dei contraenti, si risolve, invero, in un’indagine di fatto riservata al giudice di merito, la cui valutazione e’ censurabile in cassazione soltanto per inadeguatezza della motivazione o per violazione delle regole ermeneutiche.
Pertanto, una volta che il giudice del merito ha escluso, con adeguata e congrua motivazione, che alla predetta missiva potesse essere assegnata la valenza di valida richiesta risarcitoria da parte della danneggiata, non puo’ trovare ingresso in sede di legittimita’ la critica della ricostruzione della volonta’ negoziale, operata dal giudice di merito, che si traduca esclusivamente nella prospettazione di una diversa valutazione degli elementi di fatto gia’ esaminati.
Con il terzo motivo dell’impugnazione – deducendo la violazione o l’erronea applicazione della norma di cui all’articolo 1917 c.c. nonche’ l’omessa motivazione su un punto decisivo della controversia – la ricorrente principale lamenta di essere stata condannata alla refusione delle spese processuali in favore del convenzionato e denuncia che il giudice del merito avrebbe dovuto, invece, tener conto del fatto che, poiche’ al danneggiato era stata riconosciuta una somma superiore al massimale di polizza, le spese giudiziali si sarebbero dovute ripartire tra assicurato ed assicuratore secondo la proporzione indicata dal terzo comma della suddetta norma.
La censura non puo’ essere accolta.
Nell’assicurazione della responsabilita’ civile, sulle somme dovute dall’assicuratore all’assicurato in adempimento dell’obbligo di manlevarlo, ai sensi dell’articolo 1917 c.c. vanno corrisposte anche le spese giudiziali sostenute dall’assicurato per resistere all’azione del danneggiato, ma queste, tuttavia, nel rapporto di garanzia, si ripartiscono fra assicuratore ed assicurato in proporzione al rispettivo interesse e nei limiti di quanto effettivamente provato, nel senso che esse, costituendo un accessorio dell’obbligazione risarcitoria, gravano sull’assicuratore se e nei limiti in cui non comportino superamento del massimale (Cass., n. 2525/98; Cass., n. 13088/95; Cass., n. 10170/93; Cass., n. 4810/81).
Nel caso in oggetto il giudice del merito ha accertato – e sul punto non e’ stata proposta impugnazione – che l’assicuratore non ha dato la prova dell’esistenza di un capitale assicurato, per cui ha stabilito che alla misura dell’indennizzo dovuto al Ba. G. B. non potevano essere apportate le limitazioni derivanti da un eventuale massimale.
Non sussistono, quindi, le condizioni per l’applicabilita’ della norma di cui all’articolo 1917 c.c., comma 3, la quale, per altro verso, non riguarda il regime e la misura delle spese giudiziali relative alla controversia tra assicuratore ed assicurato circa la fondatezza dell’azione di garanzia, le quali vanno liquidate nell’intero secondo il principio della soccombenza.
Con il quarto mezzo dell’impugnazione principale – deducendo l’inammissibilita’ della domanda riconvenzionale spiegata in secondo grado da Se.Em. nonche’ l’omessa o insufficiente motivazione su un punto decisivo della controversia – la societa’ assume che la danneggiata, avendo eseguito a suo favore il sequestro conservativo di crediti sino alla concorrenza di euro 206.582,76 nelle forme del pignoramento presso terzi, avrebbe percio’ ottenuto, a seguito dell’accantonamento delle somme, l’integrale ristoro del danno, per cui non potevano esserle riconosciuti gli interessi e la rivalutazione anche “per il periodo di intervenuta escussione della somma” sequestrata.
La censura e’ manifestamente infondata, giacche’ e’ di tutta evidenza che l’avvenuta esecuzione della misura cautelare del sequestro non integra effettivo ristoro del pregiudizio patito sino a quando, dopo la conversione del sequestro in pignoramento, la pretesa risarcitoria non risulti coattivamente soddisfatta con l’assegnazione delle somme pignorate.
Il ricorso principale, pertanto, e’ rigettato.
Con l’unico motivo dell’impugnazione incidentale – deducendo la violazione e l’erronea applicazione delle norme di cui agli articolo 1218 e 1227 c.c. e dei principi generali regolanti la responsabilita’ del professionista nonche’ il difetto di motivazione su un punto decisivo della controversia – il ricorrente Ba.Gi. Ba. critica la denunciata sentenza nella parte in cui il giudice di secondo grado ha affermato che l’opera del notaio non puo’ essere ridotta al mero compito di accertamento della volonta’ dei contraenti, ma si estende alle attivita’ preparatorie e successive necessarie perche’ l’atto pubblico attinga validamente al suo scopo.
Assume che compito del notaio era quello di riprodurre fedelmente la volonta’ manifestata dai contraenti, per cui la mendace dichiarazione del venditore circa la liberta’ dell’immobile da vincoli di garanzia reale avrebbe dovuto condurre ad escludere la sua responsabilita’ per colpa professionale.
Sostiene, altresi’, che l’omessa verifica da parte dell’acquirente della condizione dell’immobile, che si accingeva ad acquistare, doveva essere considerata dal giudice del merito quale concorso del danneggiato al pregiudizio da lui patito, ai sensi dell’articolo 1227 c.c., comma 1, e quale circostanza rilevante al fine della riduzione della misura del danno.
Aggiunge, infine, che infondatamente la Corte territoriale aveva rigettato il terzo suo motivo di gravame e che la motivazione a sostegno del rigetto non aveva tenuto conto del fatto che l’attrice, con il pignoramento presso terzi, aveva ottenuto l’integrale soddisfacimento delle ragioni creditorie della sequestrante Se. Em. nei confronti di St.Ni..
La censura non puo’ essere accolta in relazione a nessuno dei tre profili in cui essa e’ stata articolata.
In ordine al primo, relativo agli obblighi che il notaio deve osservare, occorre richiamare l’indirizzo costante di questo giudice di legittimita’ (da ultimo: Cass., n. 264/2006; Cass., n. 13825/2004; Cass., n. 1330/2004; Cass., n. 547/2002) secondo cui per il notaio, richiesto della preparazione e stesura di un atto pubblico di trasferimento immobiliare, la preventiva verifica della liberta’ e disponibilita’ del bene e, piu’ in generale, delle risultanze dei registri immobiliari attraverso la loro visura, costituisce, salvo che non vi sia stata espressa dispensa per concorde volonta’ delle parti, obbligo derivante dall’incarico conferitogli dal cliente e, quindi, fa parte dell’oggetto della prestazione d’opera professionale, poiche’ l’opera di cui e’ richiesto non si riduce al mero compito di accertamento della volonta’ delle parti, ma si estende a quelle attivita’ preparatorie e successive necessarie perche’ siano assicurate la serieta’ e la certezza dell’atto giuridico da redigere ed in particolare la sua attitudine ad assicurare il conseguimento dello scopo tipico di esso e del risultato pratico voluto dalle parti stipulanti. Conseguentemente, l’inosservanza dei suddetti obblighi accessori da parte del notaio da luogo a responsabilita’ ex contractu per inadempimento dell’obbligazione di prestazione d’opera intellettuale, a nulla rilevando che la legge professionale non contenga alcun esplicito riferimento a tale peculiare forma di responsabilita’.
Stante l’imprescindibile ed esclusivo suddetto obbligo del notaio, non e’ ontologicamente configurabile, ex articolo 1227 c.c., comma 1, un concorso colposo del danneggiato, per il fatto che lo stesso, per suo conto, non si sia reso diligente nell’accertare la reale condizione dell’immobile prima di acquistarlo, poiche’ non puo’ essere configurato alcun obbligo in tal senso a carico dell’acquirente.
Quanto poi al preteso integrale soddisfacimento del danno per effetto dell’avvenuta sottoposizione ad espropriazione mobiliare di somme di danaro di spettanza del debitore, gia’ si e’ detto come la pretesa risarcitoria non puo’ ritenersi soddisfatta prima dell’assegnazione del credito pignorato.
Anche il ricorso incidentale, quindi, e’ rigettato.
Sussistono giusti motivi (articolo 92 c.p.c.) per compensare interamente tra le parti le spese del presente giudizio di cassazione.
P.Q.M.
LA CORTE
Riunisce i ricorsi e li rigetta. Compensa interamente tra le parti le spese del giudizio di cassazione.